本帖最后由 zj2013 于 2014-4-2 10:50 编辑
“你不理财,财不理你。”准备踏入婚姻殿堂的年轻准夫妻,无不在为未来生活筹划着。如何才能依靠收入和积蓄,更快实现购房买车的目标?本期采访的主角是一对即将在下半年结婚的准夫妻,两人目前月收入1万元左右,积蓄约26万元。他们希望通过合理规划和配置,不仅将买房支出控制在可承受范围内,还可将闲置资金充分利用,以获得更高收益。
基本情况:王萌萌今年24岁,大学本科毕业,普通公司职员,每月税后收入3000元。其男友今年26岁,海归硕士,每月净工资7000元,年底奖金约11万元。
理财规划:每月支出房租1500元,其他开销约2500元,可剩余资金6000元左右;每年保险支出1120元;有一年期零存整取存款15万元、活期存款5万元、一年定期存款1万元、短期人民币理财产品5万元。
理财目标:今年10月结婚,打算使用住房公积金贷款买房,首付约需15万元。两人工资足够用作还贷和日常花销,希望在将风险控制在一定范围内的情况下,将闲置资金更充分利用,获得更高收益。
专家建议:国泰君安资深投资顾问张涛表示,稳健的投资者可参考以下方案。
首先,两人的积蓄并不十分宽裕,一年期零存整取存款15万元,将用于买房计划,因此可进行配置的资金只有11万元左右。“5万元短期理财品不动,活期存款提高至3万元左右,预防生活中突然出现事业危机等变故。剩下的3万元,可用于购买流通性好的货币型基金,年化收益率在3.5%~4%之间;或购买债券型基金,将其作为中长期理财规划进行打理,年化收益率近年一直保持在6%~10%之间。”张涛说。
其次,目前两人月剩余资金6000元,但按揭买房后只有3000元左右可用。建议其中2000元用于购买基金定投,相当于未来的存款计划;另外1000元仍可零存整取。两人的年终奖金比较乐观,建议等积蓄更为充足且市场形势较好后,再考虑购买股票等风险更高的配置。
中地黄金资深投资顾问王良攀表示,偏激进的投资者可参考以下方案。
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